工商時報【陳家駿、孫欣】

目前保險業界正夯的UBI車險（Usage-Based Insurance） ，是按駕駛行為計算保費，顛覆過去繳納固定保額之傳統模式，取而代之，是一可依駕駛行為活動來計費之保險。UBI車險是依駕駛人開車行為的動態狀態，來計算保險費。

產險業應用大數據，按個別駕駛人之駕駛里程長短、駕駛時間及駕駛行為或習慣（例如緊急剎車、超速）等因素，由行車紀錄資料進行數據收集分析，提供客製化的汽車保險費率車險。駕駛習慣愈好，就能得到較優惠保費。

UBI車險，正因依據個別駕駛人的開車模式評估風險，又被稱為PAYD（Pay As You Drive）。那這麼有創意的構想，應可獲得專利吧？的確，美國保險業巨擘Progressive Casualty公司（下稱「Progressive」），早就針對此類應用，獲准多件專利。

從2010年至2013年間，Progressive執此等專利，控告同業如Allstate、Safeco、Liberty Mutual、Hartford Fire、State Farm Mutual等多家保險公司，侵害其專利，但其中Liberty Mutual（下稱「Liberty」）卻選擇抗戰到底，提起專利之舉發複審程序。

由於UBI性質上是與財務有關之產品服務專利型態，所以Liberty 向專利審判與訴願委員會（PTAB）共提出七項所謂CBM之含蓋商業方法專利（covered business method）的複審程序，來反擊Progressive於地方法院之專利侵權訴訟。

按核准頒發專利，通常要審查其是否符合適格標的及產業利用性、新穎性、進步性/非顯而易見性（non-obviousness）與明確性等要件。其中非顯而易見性，是指發明人將既有技術元件結合改良，構成新的專利標的，但如僅將數項習知之技術元件組合起來產生可預見結果，則屬於顯而易知而不得專利！

本案嗣後PTAB判定Liberty所舉發Progressive之專利皆屬無效，Progressive不服上訴公教人員貸款率利比較至巡迴上訴法院，上訴法院亦肯定PTAB裁決，Progressive之UBI專利乃歸無效。這是因為Progressive當初係將佛羅里達州汽車保險指南（Florida Guide）與Kosaka這二項習知技術結合起來，其產生結果屬於顯而易知所致！

因依Florida Guide，所有駕駛人除個人傷害險外尚應投保一基本費率之責任險。惟該要求亦容許汽車駕駛人得選擇較高之責任險額度和較低之扣抵，然後依發生事故之頻率、醫療費用與修車之開銷等變數來決定不同之保費，係作為幫助保戶管控費率之機制。

另依照日本一件公開之Kosaka專利申請案，揭露一項決定保險費之評估與計算設置，其透過偵測汽車和駕駛人導出保戶之具體風險，進而形成持續性地變動增加或減少其保費的決定機制。就是因為這二項技術特徵結合起來，使得Progressive的UBI專利顯而易見，雖曾經核准但最後還是被法院判定無效。

他山之石可以攻錯，我國保險金融業者在風起雲湧的FinTech浪頭上，進行專利之布局建構組合策略時，應詳加檢索分析，記取以上案例敗在「結合既有習知技術」此過於顯見之缺失，進而充分從數據分析、IOT物聯網 、行動平台、資訊安全、雲端運算、區塊鏈（blockchain）與智能合約（目前飛機航班延誤即藉由smart contract快速理賠）等先端技術掛鉤，特別著重依既定功能改良衍生高度技術思想，創造部署出含金度高之扎實的優質專利，才能於FinTech中締造優勢之競爭力。（本文作者陳家駿為KPMG安侯法律事務所律師、孫欣為資深顧問）

2017-01-2010:16

〔即時新聞／綜合報導〕日本APA飯店因放置「否認有南京大屠殺」的歷史書籍，讓強國人的玻璃心又碎了滿地，除了以駭客攻擊方式癱瘓APA官網以外，中國知名訂房平台也火速將APA下架。不過，遭到中國抵制的APA飯店卻獲得日本民眾一致好評，認為APA今後若能成為「China-Free」的飯店就太好了。日本媒體《時事通信》認為，中國對APA飯店的抵制可能會長期化，不過，日本網友們卻開心的表示，APA飯店如果沒有中國客，將會乾淨許多、房內東西不會不見，「終於可以去住了」。APA集團表示，集團執行長元谷外志雄（筆名「藤誠志」）所著的書籍是根據事實所撰寫成的，為了使更多人了解歷史的真相，不會將書從客房內撤除。











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記者潘慧中／綜合報導

大陸男星鄧超和老婆孫儷因戲結緣，交往近5年後，決定與對方走入人生另一階段，當年的婚宴片段日前再度於網路掀起關注，近日有網友挖出以前接受採訪時，首度吐露之所以會愛上女方的原因，羞紅了臉的他滿臉笑意，藏不住內心的幸福感受。

▲鄧超和孫儷結婚6年，感情依舊甜蜜。（圖／翻攝鄧超微博）

鄧超日前上節目時，第一次談到愛上孫儷的原因，是因為對方看起來乾乾淨淨的、做事毫不拖泥帶水，正經之餘不忘開玩笑地說，「就有這樣的一個保母挺好的」，自己說完忍不住摀嘴大笑。

▲鄧超吐露愛上孫儷的原因。（圖／翻攝鄧超微博）

隨後，主持人問鄧超，「第一次和孫儷來上海見她媽媽，心裡會緊張嗎？」他坦言真的會緊張，不過因為之前跟女方媽媽通過電話，了解自己在準丈母娘心中的地位還不錯，所以就盡量不要想太多。

▲鄧超透露第一次要見準丈母娘的心情是很緊張的。（圖／翻攝鄧超微博）

事實上，鄧超曾表示家裡的「財企業貸款率利最低銀行政大權」都掌握在孫儷手中，就連自己的片酬，也絲毫不偷藏私房錢「完全上繳」，還因此被網友笑稱是名副其實的「妻管嚴」呢！

?鄧超首度透露愛上孫儷的原因影片，請點我。

▲鄧超與孫儷的結婚周年紀念照。（圖／翻攝鄧超微博）

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